Что необходимо учитывать при оформлении страховки для путешествий по России? Мнение эксперта в сфере международного страхования Сергея Афанасьева.
Сергей Александрович Афанасьев — специалист в области международного медицинского страхования и аналитик в независимом исследовательском центре Insure Travel.
— Каковы условия необходимости медицинской страховки во время поездок по России?
— Хотя у каждого гражданина России имеется полис обязательного медицинского страхования (ОМС), который предлагает бесплатную медицинскую помощь внутри страны, стоит помнить, что данная страховка обеспечивает лишь основное покрытие, что может быть недостаточным во время путешествия.
Рассмотрим несколько распространенных ситуаций. Например, если вы находитесь в удаленной местности, такой как горные районы или веси у моря, доступ к медицинским услугам может быть ограничен. В критических ситуациях, требующих госпитализации или эвакуации, государственные службы могут столкнуться с трудностями в организации помощи. Страховой полис в данных условиях покроет затраты на транспортировку, включая вертолет или санавиацию, тогда как отсутствие страховки может существенно ударить по вашему бюджету.
Кроме этого, нельзя забывать о важности доступа к частным медицинским учреждениям. Полис ОМС обеспечивает лечение в любом регионе, однако на практике его получение может быть сложным без местной регистрации. Страховка упрощает этот процесс: вам нужно обратиться в одну из клиник-партнеров, и все расходы возьмет на себя страховая компания. Это имеет особую значимость в случаях, когда требуется срочная диагностика, такая как МРТ или КТ, либо лечение, не покрываемое стандартами ОМС, например, стоматологические услуги или профилактические процедуры.
Важно учесть и психологический аспект. Даже если вы не страдаете от серьезных заболеваний, в незнакомом городе вы можете потратить много времени на поиск врача или согласование необходимых услуг без страховки. Наличие полиса избавляет вас от подобных забот и даёт возможность сосредоточиться на работе или отдыхе; а в случае возникновения экстренной ситуации помощь окажет ассистанская компания.
— Какие виды страхования можно оформить для путешествий по России?
— Говоря о страховках для путешествий по России, необходимо выделить несколько категорий, каждая из которых имеет свои уникальные особенности. Начнем с полиса ОМС — это основной уровень страхования, который предлагает медицинскую помощь в любом регионе, но лишь в пределах стандартов, установленных государством. Если вам потребуются лекарства, отсутствующие в местных аптеках, или специфическая диагностика, которую не предоставляют в системе здравоохранения, ОМС может оказаться бесполезным. Он гарантирует право на медицинскую помощь, но не всегда обеспечивает её фактическое получение.
Добровольное медицинское страхование (ДМС) предлагает более высокий уровень защиты. Оно дает доступ к частным клиникам, где качество и скорость обслуживания зачастую выше. Однако стоит помнить, что большинство программ ДМС действуют исключительно в пределах вашего региона проживания. Если вы покидаете его границы, покрытие может стать недействительным или иметь ограничения. Например, если вам срочно понадобится МРТ в другом городе, это будет возможно только при наличии клиник-партнеров вашей страховой компании в этом регионе. В противном случае вам придется оплачивать услуги из своего кармана или искать другие варианты.
Существует также страховка для тех, кто выезжает за пределы своего постоянного места жительства. Страховой охват начинает действовать лишь после пересечения административной границы на определённом расстоянии — обычно от 100 до 200 километров, в зависимости от условий страховщика. Эти программы учитывают специфические риски, связанные с путешествиями. Они могут включать покрытие спортивных травм, эвакуацию из удалённых мест и организацию госпитализации.
— Какие риски и расходы необходимо включить в полис для путешествий по России?
— Этот вопрос крайне важен для предотвращения ситуаций, когда вам придется покрывать расходы из своего кармана. Обратите внимание на следующие аспекты при выборе полиса.
Во-первых, необходимо покрытие неожиданных заболеваний и обострений хронических заболеваний. Например, если вы находитесь в Сочи, где высокая влажность, а у вас аллергия на местные растения, о которой вы не знали. Либо может произойти обострение астмы из-за перепадов давления в горах. Также важным аспектом является экстренная стоматология: резкая зубная боль может испортить ваш отдых, если вы будете вынуждены искать врача самостоятельно и оплачивать его услуги.
Второй ключевой момент — это покрытие несчастных случаев и травм. Многие ошибочно считают, что страховка нужна лишь для активного отдыха, однако травмы могут возникнуть и в повседневных ситуациях: падение на скользком полу в отеле, вывих на лестнице или даже порез ножом на кухне. Полис должен включать расходы на медицинскую помощь и диагностику, даже если инцидент кажется незначительным.
Не менее важным риском является необходимость медицинской эвакуации. Если вы находитесь в удалённой местности, где отсутствуют необходимые условия для лечения, ваша страховка должна организовать транспортировку в специализированное медицинское учреждение — это могут быть вертолеты, скорые автомобили или авиарейсы. Стоимость таких услуг может достигать сотен тысяч рублей, и без страховки вы можете столкнуться с неприятными финансовыми последствиями.
Также рекомендуется включить в полис защиту гражданской ответственности: например, если вы случайно повредите чужое имущество или разобьете окно в соседнем номере во время отдыха.
Иногда в страховое покрытие включается возможность отмены поездки, что часто недооценивается. Например, если перед вылетом вы неожиданно заболели или у близкого человека возникла экстренная ситуация, страховая компания может компенсировать затраты на билеты или бронирование жилья, которые не подлежат возврату. Однако такие условия действуют только при наличии подтверждающих документов, например, справки от врача. Если вы просто передумали ехать, страховка не возместит ваши затраты.
— Как действовать, если произошёл страховой случай во время путешествия по России?
— Если вам потребуется медицинская помощь во время поездки по России , постарайтесь действовать спокойно и последовательно.
Первым шагом необходимо обратиться в свою страховую или ассистанскую компанию. Большинство страховщиков предоставляют круглосуточные службы поддержки, куда можно позвонить или написать через приложение. Важно предоставить оператору все необходимые сведения: ваши ФИО, номер полиса, точное местоположение (город и отель, в котором вы остановились) и подробное описание ситуации. Например, если у вас неожиданно заболел живот или произошла травма, предоставьте все подробности. Затем оператор свяжется с медицинским учреждением, зарезервирует вам место и сообщит, что делать дальше. Главное — не затягивать с вызовом, поскольку чем быстрее вмешается страховщик, тем скорее начнется лечение.
Однако могут возникнуть ситуации, когда вам не удастся связаться со страховщиком, например, из-за плохой связи или срочной госпитализации. В таких случаях следует обратиться в ближайшую клинику самостоятельно. Но важно помнить, что после получения помощи необходимо немедленно уведомить страховщика. В противном случае могут возникнуть проблемы с возмещением расходов.
Кроме того, рекомендуется сохранять все чеки, назначения от врачей и выписки из госпиталя. Без этих документов страховщик может отказать в выплате. Даже обычный чек на приобретение медикаментов может быть важным доказательством необходимости лечения. Также стоит сделать фотокопии страниц паспорта с отметками о въезде и выезде — эта информация может пригодиться для оформления страхового случая.
В целом, главное правило — не откладывать действия. Чем скорее вы свяжетесь со страховщиком, тем выше вероятность получения необходимой помощи без лишних временных и финансовых затрат.
— В каких случаях может потребоваться предъявить страховой полис во время поездки по России?
— Важно понимать, что в России нет федерального законодательства, которое бы обязывало наличие страховки для путешествий по стране. Тем не менее, в некоторых случаях может потребоваться показать полис:
Организованные туры в рискованные зоны. Туроператоры, предлагающие походы в горные районы, дайвинг или зимние экспедиции, могут включать страховку в стоимость тура или требовать её наличие. Например, компании, организующие восхождения на Эльбрус или экскурсии на Камчатку, указывают это условие в своих договорах.
МЧС и спасательные службы. В некоторых регионах, таких как Кавказские Минеральные Воды или Камчатка, местные власти или МЧС могут рекомендовать иметь страховку при посещении зон повышенного риска (например, вулканов, ледников или горных троп). Официально это не обязательно, но сотрудники спасательных станций могут поинтересоваться наличием страховки у туристов.
Частные медицинские учреждения и санатории. Некоторые санатории (например, в Крыму или Краснодарском крае) или лечебные учреждения могут запрашивать наличие страхового полиса.
Экстремальные виды деятельности. При восхождениях по сертифицированным маршрутам страховщики требуют наличие полиса, который покрывает поисково-спасательные операции и эвакуацию.
— В каких российских регионах чаще всего получают страховки?
— Анализ показывает, что наибольшее количество страховых полисов оформляется для поездок в популярные туристические места, где риск получения травм и других проблем существенно выше. Первое место в этом списке занимает Краснодарский край, известный активным отдыхом, что увеличивает вероятность получения травм или необходимости в экстренной помощи. На второй строчке идут Москва и Санкт-Петербург, где наличие страхования обеспечивает доступ к качественным услугам частной медицины и упрощает ведение документации. Замыкает тройку лидеров Крым, славящийся своими курортами на побережье, а также Северный Кавказ, притягивающий любителей зимних видов спорта. В последнее время наблюдается растущий интерес к страховым полисам для поездок в Приморский край и на Камчатку, где, несмотря на недостаточную инфраструктуру, страхование помогает покрыть расходы на транспортировку в специализированные медицинские учреждения, что может обойтись в десятки или даже сотни тысяч рублей.
Важно подчеркнуть, что регионы с экстремальными условиями, такие как Чукотка и Якутия, редко появляются в отчетах, поскольку поток туристов туда значительно ограничен.
— Можете привести примеры значительных инцидентов с туристами в России, когда страховка помогла избежать крупных трат?
— Одним из наиболее знаковых случаев было событие в июне 2018 года в Республике Алтай, когда туристическая группа оказалась в сложной ситуации в горах и им потребовалась эвакуация на вертолете. Все пострадавшие были застрахованы, и страховые компании покрыли все расходы МЧС на операцию, сумма которой составила около 2,5 миллиона рублей. В марте 2023 года из Алтайских гор была эвакуирована 14-летняя девушка из Москвы на частном вертолете. Страховка с расширенными условиями позволила избежать расходов в размере 1,8-2 миллиона рублей, которые могла бы потребовать авиационная служба. В 2017 году Байкальский поисково-спасательный отряд МЧС выезжал на помощь туристам, попавшим в ледяной туман и потерявшим ориентировку на озере. Полисы, в которые входил пункт о «поисково-спасательных работах», помогли компенсировать расходы МЧС за операцию, составившую примерно 1,5 миллиона рублей за выезды и наземное патрулирование. И совсем недавно, в начале марта 2025 года, МЧС Камчатского края спасло группу из 15 человек, оказавшихся в сложных условиях метели без связи и продовольствия в районе Корякского перевала. Страховое покрытие, связанное с «поисково-спасательными работами» и «эвакуацией», полностью компенсировало затраты ведомства на дизельные генераторы, транспорт и персонал, что вылилось в миллионы рублей.
